У кожного з нас є особисті фінансові звички та потреби. Що вже говорити, коли мова йде про сім’ї, які дуже різні. Не існує універсальної схеми, як родині планувати бюджет, адже все залежить від доходів, стилю життя чи кількості людей у сім'ї, проте можна навчитися  робити це фінансово грамотно. «Полтавська хвиля» разом з експертами підібрала для вас поради, які допоможуть управляти сімейними витратами, а також знайшла корисні застосунки для планування сімейного бюджету.

У кожного з нас є особисті фінансові звички та потреби. Що вже говорити, коли мова йде про сім’ї, які дуже різні. Не існує універсальної схеми, як родині планувати бюджет, адже все залежить від доходів, стилю життя чи кількості людей у сім'ї, проте можна навчитися  робити це фінансово грамотно. «Полтавська хвиля» разом з експертами підібрала для вас поради, які допоможуть управляти сімейними витратами, а також знайшла корисні застосунки для планування сімейного бюджету.

Сімейний бюджет

Сімейний бюджет – це усі доходи та витрати за певний період часу. Є два основних способи розподілення коштів у родині: 

1. Кожен член сім’ї використовує свої доходи на себе. Спільні витрати розподіляють за домовленістю.
2. Усі витрати та доходи зберігають у спільному місці.

Планувати бюджет потрібно, аби:

• контролювати витрати та заощаджувати: зменшувати емоційні покупки, зберігати більше коштів і планувати великі покупки;
• жити впевнено: знати на скільки часу вистачить коштів;
• реалізувати довгострокові плани (купівля квартири, подорож, лікування тощо);
• мати заощадження «про всяк випадок» (особливо важливо під час повномасштабної війни).

Метод 50/30/20

Найпопулярніший та найпростіший метод полягає у розрахуванні щомісячних витрат за пропорціями: 

• 50% — на постійні потреби (комуналка, їжа, ліки, навчання, транспорт тощо);
• 30% — на бажанки або нерегулярні потреби (одяг, взуття, хобі, дозвілля);
• 20% — накопичення.

Метод конвертів

Цей метод схожий на попередній, однак сімейні витрати обмежені чіткою сумою «в конверті». Себто родина сама обирає, яку кількість грошей відкладатиме щомісяця і робить це незалежно від обставин.  Наприклад, гроші розділяють по п'ятьох умовних «конвертах»: 

• перший (60%) – обов'язкові витрати (комунальні, продукти, оренда житла, транспорт);
• другий (10%) – великі витрати на майбутнє (купівля техніки, подорож);
• третій (10%) – розваги (кіно, театр, кафе, ресторани);
• четвертий (10%) – форс-мажори (лікування, ремонт);
• п'ятий (10%) – в умовах повномасштабної війни цю частину доходів можна спрямовувати на донати. 

Можна обрати будь-який комфортний спосіб для своєї родини, або перепробувати все, модернізуючи їх. 

Що говорять експерти

Доцентка кафедри економіки підприємства та управління персоналом Полтавської Політехніки Віталія Скриль розповіла, що в кожної родини є фінансові  пріоритети: Експертка зауважила, що варто планувати майбутні доходи й витрати та аналізувати, коли ви витрачали кошти і які ви маєте джерела надходжень. Враховуючи ці цифри, легше знаходити додаткові джерела доходів чи змінювати схему сімейного бюджету. На думку Віталії, головне:

• дотримуватися правил фінансової грамотності, навчати молодь цьому;
• розглядати прибутки та витрати;
• якщо гроші просто збережені десь в родині та лежать, то це мертві гроші, які втрачають свою цінність. Потрібно інвестувати, наприклад,  в облігації.

Також ми поспілкувалися з Юлією Самойлик — професоркою кафедри економіки та міжнародних економічних відносин аграрного університету. Вона вважає, що на методи планування бюджету, насамперед впливають традиції родин: скільки людей у сім'ї, хто більше заробляє, хто частіше розпоряджається грошима. Проте в Україні наразі така система неактуальна, адже рівень доходів більшості населення все ж таки не дозволяє витрачати лише 30%. Гроші також варто розділяти: частину тримати у готівці, а частину – на картці.  Юлія Самойлик вважає, що потрібно планувати свої витрати, проте й повністю відмовлятися від імпульсивних покупок не варто:

Поради

1. гроші люблять порядок — не важливо, яким методом розподілення коштів ви користуєтеся. Головне чітко знати: що, скільки й куди пішло;
2. всі члени сім’ї мають обговорювати доцільність витрат. Для того, аби уникнути сварок чи непорозумінь, варто приймати рішення враховуючи думку всіх у родині;
3. основа фінансового менеджменту – планування всіх дрібниць. Наприклад, в магазин краще йти ситим, аби купити лише те, що потрібно, без зайвих продуктів, які потім можуть не знадобитися. Перш ніж здійснити імпульсивну покупку, варто подумати кілька днів. Аби не витрачати зайвий раз гроші на таксі чи маршрутки, можна заздалегідь скласти «закупівельний маршрут»;
4. немає нічого ціннішого за здоров’я. Тож важливо старатися не економити на їжі та медикаментах, адже лікування в майбутньому може бути значно дорожчим;
5. аби зекономити більше, варто слідкувати за бонусами та акціями у магазинах. Це зручно робити у застосунках.

Корисні застосунки

Для зручності радимо використовувати спеціальні застосунки, до яких можна вносити суму всіх заощаджень, планувати витрати й контролювати куди й скільки грошей ви витрачаєте: Money Manager Expense & Budget Тут можна створювати звіти про витрати, переглядати щоденні, щотижневі та місячні прибутки й керувати активами за допомогою планувальника бюджету. Wallet - Гроші, бюджет Wallet — це застосунок для зручного планування бюджету та відстеження витрат. Він допомагає краще контролювати фінанси, ставити фінансові цілі та досягати їх. Додаток підтримує різні валюти, банки та фінансові установи, а також дозволяє керувати грошима разом з іншими людьми. Spendee Budget & Money Tracker Spendee — це додаток для бюджетування, який допомагає відстежувати витрати та керувати фінансами. Він дає змогу аналізувати свої фінансові звички, планувати бюджет і контролювати витрати. Saldo: Облік доходів і витрат У цьому застосунку можна одночасно вести облік робочих, персональних та сімейних фінансів. Є функція отримування транзакцій з рахунків Monobank в реальному часі. BScanner Програма порівнює ціни на продукти в різних магазинах. Спочатку треба просканувати штрих-код товару, або ж ввести його вручну. Уся інформація про бажаний товар з'явиться на екрані телефону. Drivvo У цьому застосунку легко відстежувати витрати на авто: скільки йде грошей, коли проводити наступний огляд, яке паливо найкраще. Прості правила фінансової грамотності будуть корисними для формування не тільки сімейного, а й будь-якого бюджету. А застосунки допоможуть все організувати та згуртувати.